案例： 王先生在企业工作，月薪6000元，妻子月薪大约是2500元，家庭每月结余3500元。王先生一家暂住在东部四环内的父母家里，有一个3岁的男孩。王先生和妻子每月公积金合计有900元，现有存款8万元，父母有少量积蓄，想3年内尽量不动用父母积蓄，在市区四环内靠近父母家买一套80平米以内的两居室的二手房商品房，是否有可能？王先生应该如何安排家庭理财和房贷计划？有哪些二手商品房可以作为目标？应该说，目前像王先生的这种状况是比较普遍的，对此，“链家地产”市场研发中心作了一个简单分析，希望能够给予一定的参考。

财务状况一般，目前购房压力相对较大

从王先生目前的家庭财务情况来看，王先生家庭月收入8500元，有8万元的积蓄，同时王先生还有一个3岁的男孩，理财规划里面要兼顾到将来孩子的教育经费，而目前王先生的家庭日常支出接近六成，每月仅有3500元的结余，按照首付两成来计算，在没有其它财力支持的情况下，8万元的家庭积蓄作为首付款，仅能购买总价为40万元的房产（80000/20%=40万），财务状况属于一般的承受水平，目前购房的压力较大。

而从王先生的购房规划来看，计划在东四环买房，据“链家地产”统计资料显示，目前东四环周边的房产均价约在10100-13000元/平方米，对于均价在10100元/平方米的公房小区而言，建筑年代较早，户型较小，例如四方桥周边的南新园小区、松榆里小区，两居室均在60-70平方米之间，老小区各种生活配套、消费购物比较便利，比较适合王先生三口之间的居住需求，房产总价约在65-80万之间；如果是四环周边的“次新房”，单价约在13000元/平方米左右，两居室户型多在70-120平方米，总价约在90-150万之间。

由此可见，以王先生的家庭财务情况而言，目前的支付能力和目标房产的总价存在较大的差距，现在王先生想要在四环周边买到中意的房产基本上是不可能的，因此王先生需要在接下来的三年内合理安排理财计划，“链家地产”市场研发中心认为，针对王先生的情况，可以选择两年之后再买房，具体理财计划如下：

按照目前东四环周边的房产价格来看，符合王先生要求的房产总价基本上是在70-100万左右，需要王先生至少有14-20万元的积蓄来支付首付，因此两年之间王先生可将累积的两年家庭收入3500*12*2=8.4万元用于首付的一部分，同时两个人两年的公积金900*12*2=2.16万元也可以提取出来，即这三部分18.56万元作为购房首付，按照首付两成的比例可购买总价为90万元左右的房产，同时建议王先生使用公积金贷款买房，五年期以上的公积金贷款利率为5.22%，贷款20年、贷款额度为60万元，每月最低还款2985元，在王先生的承受范围之内。

此外，在推迟购房这两年期间，王先生要承担房价上涨、利率变动的风险。同时建议王先生在这两年内可以用积蓄购买风险较低、有一定收益的基金类理财产品，以最大限度地提高购房能力。